信用证欺诈案件数量激增!

发布日期:2020-02-03 21:17:46  所属分类信用证诈骗
导读:骗子或骗子的联系人作为信用证的受益人,然后提交虚假的谈判文件以贴现。然后通过与B公司(A公司的联营公司)作为供应商进行交易创建虚假交易,AI被要求向B公司发行L / C作为受益人。在必要时,应当与开证行确认信用证的真实性。
鉴于商业罪案调查科收到的大量信用证(“L / C”)相关欺诈案件数量很多,所以我写信提请大家注意通常用来欺骗银行及其贸易的计划客户和可能有助于防止这种欺诈的预防措施。据建行的统计,截至1998年1月以来,已收到有关45宗L / C相关欺诈个案的报告,共涉及12亿元。这些案件涉及使用虚假谈判文件在外国与认可机构(“认可机构”)谈判达成的协议草案。虽然大部分有关信贷是由内地银行发行的,但本地信用证的数目亦相当显着。此外,还有涉及L / C kiting的情况(见下文)。这些方案的详细情况如下。


使用虚假谈判文件
  1. 罪魁祸首引诱不义的买家开立L / Cs(当地的L / Cs),通过提供非常有吸引力的条款,例如低于市场定价,从他那里购买商品,
  2. 或骗子(“A公司”)要求另一间公司(“B公司”)代表内地银行申请信用证。B公司收到一定金额作为佣金。在某些情况下,A和B都是内地的公司,B公司实际上是A公司的联营公司。
  3. 骗子或骗子的联系人作为信用证的受益人,然后提交虚假的谈判文件以贴现。
  4. 骗子及其同事在取得外国人造信用证后便不见踪影。
  5. 买家和谈判银行后来发现货物不存在。
信用证诈骗
  1. 骗子(“A公司”)首先从人工智能获得了L / C信用额度。
  2. 然后通过与B公司(A公司的联营公司)作为供应商进行交易创建虚假交易,AI被要求向B公司发行L / C作为受益人。
  3. B公司随后向其银行贴现了文件,并将收益用于帮助A公司在到期时结算信用证。在某些情况下,扣除后续L / C的文件所得的收益用于根据先前的信用证清算负债。
  4. A公司利用调整后的业务量和良好的业绩记录来证明L / C信用额度有所增加。
  5. 创造了更多的虚假交易,并开设了更多的L / C。
  6. B公司将L / C下的所有文件与其银行折扣,并与A公司一起突然消失。
预防措施
虽然有报告的案件仍在调查之中,但建行还注意到,如果有关的有关部门采取以下预防措施,上述一些诈骗案可能会被避免,至少可以大大减少这个问题的规模。
  1. 在信贷评估和审批过程中,认证机构应特别注意客户业务的性质和历史,包括公司所有权和管理层的最新变化,主要贸易伙伴及其交易模式。
  2. 应考虑信贷额度,除其他因素外,还应考虑到借款人的业务需求,潜在抵押品的价值和已确认的还款记录。要慎重考虑在短时间内大幅度提高信贷额度的要求。
  3. 密切监测L / C未清余额大幅度增长。访问借款人的办公室或工厂,以确保业务和生产正常,并能应付增加的数量将是有益的。
  4. 认证机构应避免进入具有异常条件的L / C交易,例如在货物的性质或数量不寻常的情况下,票据的使用期限不合时宜,付款所需的文件格外简单,从而可以创建虚假的文件容易。
  5. 在处理信用证文件时,谈判银行应确保提供的信用证已由咨询行认证。在必要时,应当与开证行确认信用证的真实性。还应仔细审查L / C的条款和随后的任何修改,并在必要时跟进开证行。对于大量的L / C或如有疑问,运输单据应在协商之前进行认证。应尽可能对供应商进行抽查,并从独立的验船师处获得检验证书。这些步骤可以帮助确保L / C和运输单据的真实性。
  6. 如果L / C的受益人不是公认的公司,或者银行对受益人不了解的话,应该特别小心折扣相关的账单。如果不确定受益人的背景,认可机构应避免协商文件,但将其发送给信用证发行银行仅供收款。上述措施并不详尽。在上述背景下,金融监管机构期望所有认可机构应审查自己的内部程序和处理信用证交易的做法。目的是确保建立充分的内部控制并严格执行,以防止失去欺诈。
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